Ferratum

Frå Wikipedia – det frie oppslagsverket
Gå til: navigering, søk
Müllemmer.pngFøreslått sletta: Denne artikkelen er føreslått sletta av di heile artikkelen er på bokmål. Du kan diskutera dette på diskusjonssida.
Ferratum
Ferratum Oyj logo.png
Skipa 2005
Morselskap Ferratum Oyj
Bransje Finans
Land Finland
Hovudkontor Helsinki
Salsinntekter 45,5 millioner EUR (2016)
Omsetnad 154,1 millioner EUR (2016)
Nettstad ferratumgroup.com
ferratum.no

Ferratum Oyj og deres datterselskaper i Ferratum Group (“Ferratum” eller “gruppen”) er en internasjonal tilbyder av mobile finansielle tjenester gjennom mobil. Ferratum har hovedkontor i Helsinki, Finland, og har siden stiftelsen i mai 2005 ekspandert driften til å inkludere Europa, Nord-Amerika, Sør-Amerika og APAC-regionen.[1]

Ferratum er spesialister innen automatiserte betalingsprosesser, med en sentralisert teknologi/infrastruktur og egne salgseksperter. Deres proprietære selvlærende scoringssystemer for stordata leverer umiddelbare kredittgodkjennelser med banebrytende sikkerhet.[2]

Historie og grunnlegger[endre | endre wikiteksten]

Ferratum ble stiftet i 2005 av gruppens grunnlegger og adm.dir. Jorma Jokela. Han studerte regnskap ved Kuopio Commercial College og Helsinki Business College. Han grunnla Jokela Capital Oy i Helsinki, og ledet selskapet som adm. dir. fra 1998 til 2000. Deretter solgte han Jokela Capital i 2004. I 2005 grunnla han Ferratum hvor han siden har vært adm. dir.

Geografisk tilstedeværelse[endre | endre wikiteksten]

Ferratum er ledene innen mobillån til kunder og småbedrifter. Virksomheten er for tiden representert i Europa, Nord-Amerika, Sør-Amerika og APAC-regionen. Banklisens i EU sikrer drift i samtlige EU-land.[3][4]

Ledelsen[endre | endre wikiteksten]

Ferratrum Group ledes av Jorma Jokela. Ledelsen består av en lidenskapelig engasjert entreprenør gruppe, som kombinerer ekspertise fra et bredt spekter av relevante bransjer.

Lea Liigus leder gruppens juridisk og compliance-avdeling, og er adm. dir. for Ferratum Bank p.l.c., gruppens bank og datterselskap. Hun studerte juss ved Universitetet i Tartu i Estland, og fullførte Master of Laws (LL.M)-programmet innen kontrakts- og kommersielle lover ved Universitetet i Helsinki i Finland. Før hun ble ansatt i gruppen i 2006, arbeidet hun som foreleser innen kommersielle lover og EU-lovgivning ved Estonian Business School i Tallinn. Hun arbeidet som advokat spesialisert på kommersielle, finansielle lover og EU-lovgivning ved advokatkontoret Sorainen i Estland.[5]

Saku Timonen leder gruppens utlånsavdeling, og har vært ansatt siden 2009. Han studerte markedsføring, finans og økonomi ved Helsinki School of Economics and Business Administration fra 1996 til 2001. Fra 2000 til 2006 var han markedsplanlegger, produktsjef og relasjonsleder hos Sampo Bank. Fra 2006 til 2009 arbeidet han som produktsjef for usikrede produkter hos GE Money Oy.[6]

Dr. Clemens Krause er selskapets økonomidirektør og adm. dir. av Ferratum Capital Germany GmbH. Han studerte bedriftsadministrasjon ved Westfälische Wilhelms-Universität i Münster. Fra 1989 til 1994 arbeidet han ved Institut für Rechnungswesen i Münster, samtidig som han fullførte sin Ph.D. I 1994 ble han ansatt hos Bankgesellschaft Berlin AG hvor han arbeidet som direktør og leder av prosjektfinansiering. Før han ble ansatt i gruppen i 2012 hadde han ledende stillinger i Tyskland hos Deutsche Bahn, E-Loan Europe, E*Trade Germany, GE Money Bank (General Electric) og Commerzbank.[7]

Ari Tiukkanen er gruppens driftsdirektør. Han studerte industrielle ingeniørfag ved Jyväskylä University of Applied Sciences, og fullførte med en BSc (ingeniør) i 1986. Før han ble ansatt i gruppen i 2015 var han leder av bygg- og industrivirksomheten hos Metsä Wood fra 2012 til 2015, adm. dir. hos Icare Finland / Revenio Group fra 2008 til 2012, driftsdirektør hos Paloheimo Group fra 2006 til 2008, leder av byggevirksomheten hos Finnforest fra 1999 til 2006, og har innehatt forskjellige lederstillinger hos Halton Group fra 1992 til 1999.[8]

Notering på Frankfurt-børsen[endre | endre wikiteksten]

Ferratum ble notert på Frankfurt-børsens hovedliste den 6. februar, 2015. Ferratum var børsens første fintech-selskap. I kunngjøringen solgte Ferratum aksjene sine til internasjonale institusjonelle investorer. Salgsprisen på aksjene var 17 euro, mens selskapets markedsverdi var verdt omtrent 370 millioner euro. Totalt 48 millioner euro ble tegnet med formål om å finansiere selskapets videre vekst – nye produktområder og ekspansjon av virksomheten. Etter noteringen er Jorma Jokela fremdeles selskapets største aksjonær.[9]

Visjon[endre | endre wikiteksten]

Ferratum Group er innvilget banklisens i EU, og har som visjon å bli en ledende internasjonal mobilbank og tilbyder av et bredt produktspekter. Som pioner innen mobile privatlån i Europa, er Ferratums hovedfokus på enkle mobile løsningers som møter og oppfyller kundenes forventninger.

I sin årsrapport fra 2016 uttaler Ferratum: “Hos Ferratum tror vi ikke på banker. Ikke på den tradisjonelle måten. Vi tror på en finansiell teknologi som er mobil, brukervennlig, internasjonal og svært sikker.”

Misjon[endre | endre wikiteksten]

Deres misjon er å gi det beste kundegrensesnittet for lån og banktjenester, og en døgnåpen personlig kundeservice som er tilgjengelig på nett gjennom Ferratums nettside, mobile apper og gjennom partnere.

Produkter[endre | endre wikiteksten]

På tvers av finansielle tjenester og teknologi har Ferratum for tiden syv produkter: Microloans, (Mikrolån), Plus Loans (Plusslån), Credit Limit, Ferratum Business (Ferratum bedrift), Ferratum P2P, Prime Loans (Primærlån) og Mobile Banking (mobilbank).

I 2016 fortsatte Ferratum med sin løpende ekspansjon av utlånsvirksomheten, noe som var en respons på det stadig økende behovet for alternative og nyskapende utlånsmodeller.

Verdier og samarbeid[endre | endre wikiteksten]

Ferratum Groups årsrapport for 2016 uttaler at “Verdiskapning for kunder og investorer har vært Ferratums ambisjon siden lanseringen i 2005. Men det er like viktig å skape verdi for partnerne.”

I motsetning til tradisjonelle banker forteller Ferratum at de “Ikke utelukkende baserer seg på sine egne innovative krefter, men skaper et svært fleksibelt finansielt økosystem gjennom samarbeid for å maksimere kundeopplevelsen. Samarbeidets tilnærming sørger for en rask vekst med begrenset kapitaleksponering. Vi bygger produkter rundt hele kundens livssyklus ved å involvere partnere både fra den finansielle bransjen og fra ikke-finansielle teknologivirksomheter.”

Årsrapporten forteller videre at “Nye partnerskap ikke bare blir basert på teknologien eller relevansen til vårt finansielle økosystem” og at Ferratum “Favoriserer samarbeid med virksomheter som deler lignende kjerneverdier: profesjonalitet, innovasjon, lønnsomhet og etikk”.

“Jorma-prinsippet” og bærekraftig lønnsom forretningsutvikling[endre | endre wikiteksten]

Vekst med fokus på proporsjoner – dette er kjernen av hva Ferratum omtaler som “Jorma-prinsippet.” Gruppen har levert lønnsomhet siden stiftelsen i 2015, og har hatt en jevn vekst i inntektene de siste ti årene. De forteller at dette er oppnådd ved å løpende ekspandere sin geografiske rekkevidde, samt både kunde- og brukerbasen. Gruppen sier de fokuserer på bærekraftig utvikling, og på å ekspandere virksomheten som en ledende utlåner gjennom mobil. Denne ekspansjonsstrategien, som er kjernen av forretningsstrategien, involverer å diversifisere sin geografiske tilstedeværelse ved å utvide sin utstrekning i Europa og internasjonalt. Ferratum fortsetter tilrettelegging for vekst og økning utvidelse av sin produktportefølje. Dette skjer i spennende markeder gjennom Europa, Australia, New Zealand, Brasil, Mexico og Canada.[10]

Mobil utbredelse[endre | endre wikiteksten]

Bruken av mobilbank har fortsatt veksten verden over. Andelen eiere av smarttelefoner og nettbrett fra utvalgte europeiske land, USA og Australia, var på 47 % i april 2016, sammenlignet med 41 % forrige år.[11] Analyser forventer at innen 2021 vil 2 milliarder mobilbrukere kunne benytte mobiltelefonene til bankformål, sammenlignet med 1,2 millioner i 2016.[12]

Bruken av mobilbank er svært avhengig av tilgang til internett. I 2016 dekket mobilt bredbånd allerede 84 % av verdens befolkning.[13] Utbredelsen av mobilt bredbånd på tvers av alle OECD-landene nådde 95,10 % i midten av 2016, mens den nådde 100 % i Nord-Europa og Australia.[14] Trenden mot mobilbank brer seg også hos deler av befolkningen med lavere inntekt, som eier smarttelefoner og som for øyeblikket ikke er bankkunder, eller som kun benytter begrensede banktjenester slik som å ha en inntektskonto (såkalte “underbankede” kunder).[15]

Den globale fintech-sektoren hadde 50 % nedgang i investeringer i 2016, med en årlig finansiering av $ 24,7 milliarder.[16] Dette er ned fra $ 46,7 milliarder i 2015. Crowdfunding og fintech-selskaper som tilbød utlån var blant de mest optimistiske, spesielt ved utlån til P2P. Undersøkelsen påviste også en trend mot mer diversifiserte forretningsmodeller, og ekspansjon til andre land.[17]

Samtidig er tradisjonelle banker under press for å redusere kostnader ettersom inntektene deres påvirkes negativt av den lave renten. De siste årene har bankene lukket filialer over hele Europa, og dermed mistet sin viktigste konkurransefordel. En undersøkelse har påvist at brudd i banksektoren kan føre til inntektstap på 10 til 40 % innen 2025, samtidig som fintech betjener en betydelig del av markedet.[18] For det tyske markedet forventes det at fintech vil kunne ta en samlet markedsandel på opptil 5 % innen 2020.[19]

Ferratum Groups årsrapport for 2016 forteller at:

  • Moderne bankvirksomhet er digital, morgendagens bankvirksomhet er mobil.
  • For at bank- og finanstjenester skal passe inn i denne digitale mobilverdenen, må måten de arbeider på digitalt forandres. De må tilby nye løsninger for sikker og problemfri verifikasjon av finanstransaksjoner, som ikke benytter tidkrevende godkjennelsesprosesser.
  • Tradisjonelle banker begrenses av sine nåværende systemer når de forsøker finne en plass i dette nye miljøet. Markedstrendene er i favøren til nye aktører, som systematisk kan benytte seg av mobiltilkobling, stordata og sørge for automatisering som gjør livet raskere og enklere for både forbrukere og småbedrifter. Nye sikkerhetsprosesser, slik som biometri og geolokalisering, er unike for mobilkanalen. Disse leverer høyere sikkerhetskanaler uten at det går på kompromiss med kundeopplevelsen.

Ved å koble sammen mobilbank, forhandlerkreditt og SME-utlåner, forteller Ferratum at de er ideelt posisjonert for den smarte bankrevolusjonen, samtidig som de går inn i underdekkede kredittmarkeder.[10]

Lansering av Ferratum mobilbank[endre | endre wikiteksten]

Ferratum mobilbank ble i 2016 lansert i Norge, Sverige og Tyskland. Den revolusjonerende nye plattformen kobler sammen hele det økonomiske livet til kundene i en app. Brukerne har tilgang til kontoer, sparepenger og kredittkort i en sanntidsløsning. Den er enkel, sikker og mobil – uavhengig av valuta.[20]

Med lanseringen av mobilbanken har Ferratum etablert en global plattform som kobler samme både kunder, noder og tilbydere. Den åpne arkitekturen til mobilbank-appen sørger for enkel integrering med tjenesteløsninger levert av andre virksomheter. Slik får de tilgang til Ferratums store og voksende internasjonale kundebase, samt uvurderlig kundeintelligens.

Mobilbanken benytter analyser av atferdsdata til å generere intelligente sanntids- og målrettede anbefalinger for forbedret kundeopplevelse. Samtidig legger den over tid til tjenester basert på brukerens preferanser.[10]

Konkurrens[endre | endre wikiteksten]

Ferratum konkurrerar med traditionella och digitala banker såväl som med andra fintech-företag främst inom sektorn konsument- och småföretagslån. Samtidigt ser Ferratum andra fintech-företag som potentiella partners då deras afärsmodell sträcker sig till mobilbanktjänster, inklusive insättningar.

Gällande den ofta ifrågasatta mobilbanks- och utlåningsmarknaden står det i Ferratum Groups årsrapport från 2016 att företaget "kan kapitalisera på sin skalbara tekniska plattform som en tydlig konkurrensfördel. Deras IT-arkitektur är mobil från grunden, självlärande och öppen för tilläggsverktyg från tredje part såväl som från nya produkter från Ferratum, såsom en P2P-investeringstjänst". Ferratum Group säger att de ser till att dess kunder alltid får toppmoderna tjänster, var och när de än behöver dem.[10]

Kjelder[endre | endre wikiteksten]

  1. «Interview Ferratum». http://www.investresearch.net/interview-ferratum/. 
  2. «Ferratum Oyj (FRU.DE) | Reuters.com». http://www.reuters.com/finance/stocks/companyOfficers?symbol=FRU.DE. 
  3. «Euro area statistics». https://www.euro-area-statistics.org/bank-interest-rates-loans?cr=eur. 
  4. «Bank nonperforming loans to total gross loans (%) | Data». http://data.worldbank.org/indicator/FB.AST.NPER.ZS. 
  5. «Ferratum Oyj : Group - Annual Report 2016». http://www.4-traders.com/FERRATUM-OYJ-20568917/news/Ferratum-Oyj-Group-Annual-Report-2016-24211183/. 
  6. «Saku Timonen». http://www.reuters.com/finance/stocks/companyOfficers?symbol=FRU.DE. 
  7. «Neuemission: Interview mit Ferratum-CFO Clemens Krause». http://www.anleihen-finder.de/die-investoren-suchen-verstaerkt-nach-kurzlaeufern-emissions-interview-mit-fer-ratum-cfo-clemens-krause-00028915.html. 
  8. «Ari Tiukkanen: Executive Profile & Biography - Bloomberg». https://www.bloomberg.com/research/stocks/private/person.asp?personId=42156642&privcapId=117601931. 
  9. «Arvopaperi». https://www.arvopaperi.fi. 
  10. 10,0 10,1 10,2 10,3 [1] «Ferratum Group 2016 Annual Report»]. https://www.ferratumgroup.com/en/investors/reports-and-publications/year-2016]. 
  11. «ING International Survey Mobile Banking July 2016 | Febelfin». https://www.febelfin.be/en/ing-international-survey-mobile-banking-july-2016. 
  12. «Mobile Banking Users to Reach 2 Billion by 2020 - Juniper Research». https://www.juniperresearch.com/press/press-releases/mobile-banking-users-to-reach-2-billion-by-2020. 
  13. «Press release: ITU releases annual global ICT data and ICT Development Index country rankings...». http://www.itu.int/en/mediacentre/Pages/2016-PR53.aspx. 
  14. «OECD Broadband Portal - OECD». http://www.oecd.org/sti/ict/broadband. 
  15. «Consumers and Mobile Financial Services 2016 - Board of Governors». https://www.federalreserve.gov/econresdata/consumers-and-mobile-financial-services-report-201603.pdf. 
  16. «The Pulse of Fintech – Q1 2017». https://home.kpmg.com/xx/en/home/insights/2017/04/the-pulse-of-fintech-q1-2017.html. 
  17. «FinTechs in Europe – Challenger and Partner». https://www.rolandberger.com/publications/publication_pdf/roland_berger_fintech.pdf. 
  18. «The future of bank risk management». http://www.mckinsey.com/business-functions/risk/our-insights/the-future-of-bank-risk-management. 
  19. «Toimialaraportti: German Financials: Fintech – threat or opportunity?». http://www.owl-maschinenbau.de/asset/media/Partner%20Dateien/equinet%20Bank/Fintech%20Sector%20Report%20Final%2010%202015.pdf?owl-mb=f1cf00d4b657ff7fb663d03827cb67df. 
  20. «QA Financial | Ferratum Case Study on Mobile Banking». http://qa-financial.com/news/testing/people/testing-case-study-ferratum/. 
Broom icon.png Denne artikkelen kan ha godt av ein språkvask, som reinskar opp målføringa og/eller innfører same språkstilen overalt.